신용점수 등급과 신용점수 높이는 방법

 

우리가 은행에서 거래를 하거나 대출을 받을 때 신용점수에 따라 이자도 달라지고 거래여부도 결정되기 때문에 신용점수는 정말 중요합니다. 오늘은 어떻게 하면 신용점수를 높일 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

🟩 신용점수별 등급

예전에는 신용을 등급으로 기준을 정했었는데 현재는 점수제로 바뀌어 시행을 하고 있습니다. 2021년 1월1일부터 기존의 신용등급제에서 유사한 신용도에도 등급 차이로 불이익이 생기는 문제점을 개선하기 위해 신용점수제로 변경되어 시행중입니다.

 

신용점수와 등급은 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가하는 점수로써 기존 대출, 세금, 통신비 등을 밀리지 않고 잘 내고 있는지, 직업은 무엇이고, 연봉은 어느 정도인지, 자산을 얼마인지 등을 총체적으로 분석하여 돈을 돈을 갚을 수 있는 능력을 평가하는 것으로 보입니다. 

 

 

신용점수는 1점에서 1000점으로 계산하며 신용점수에 따라 1~10등급으로 나눠 신용등급을 결정합니다. 

 

우리나라는 올크레딧과 NICE 신용평가 회사의 점수를 반영하고 있으며 점수별로 신용등급이 조금씩 달라집니다. 

아래표를 통해 확인해 보시기 바랍니다. 

 

 

 

🟩 신용점수 평가 기준

1) 상환이력 : 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력

2) 신용형태 : 신용 거래 패턴(체크카드, 신용카드 이용정보)

3) 부채수준 : 대출 및 보증채무 등 채무 부담 정보

4) 신용거래 기간

 

 

 

 

🟩 신용점수 높이는 방법

1) 신용카드 및 체크카드 사용하기

 

신용카드를 자주 사용한다는 것은 은행과 금융거래를 자주 한다는 것이므로 신용카드 대금이 연체되는 일 없이 잘 사용한다면 신용점수를 높이기 좋습니다. 

 

 

 

2) 신용카드 한도 높이기

 

여유 자산이 많다는 것을 어필하기 위해서 신용카드 한도를 최대한으로 올려 한도액의 30~50% 정도 사용하는 것이 신용등급 유지 및 상승에 도움이 됩니다. 

 

사용한도가 너무 낮으면 은행에서도 여유자금이 부족한 것으로 판단하기 때문입니다. 

 

 

3) 예금,적금 가입하기

 

은행에 예금이나 적금 상품에 가입하여 돈을 모으면 자산관리를 잘한다고 판단하여 신용점수가 높아질 수 있습니다. 

 

 

 

 

4) 1~2금융권 대출 이용하기

 

제1금융권은 일반적으로 국민은행, 신한은행, 우리은행과 더불어 인터넷 전문은행인 카카오뱅크, 케이뱅크가 있습니다.

 

제 2금융권은 새마을금고 같은 저축은행, 증권사, 보험사 등을 폼함하고 있습니다. 

 

소액 대출이나 자동차 대출, 마이너스 통장 등을 사용할 경우 1~2금융권을 이용하는 것이 좋고, 신용카드와 동일하게 한도의 50% 이내에서 사용하는 것이 신용도에 좋은 영향을 미칠 수 있습니다. 

 

 

 

5) 담보대출 이용하기 

 

신용등급을 유지하기 위해 대출은 피하는 것이 좋지만 대출을 꼭 해야한다면 담보대출을 이용하는 것이 좋습니다. 

담보대출은 신용대출보다 금리가 낮고, 신용대출을 많이 받으면 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 

 

신용점수를 올리기 위해서는 신용평가사에 본인이 자산이 많고, 자산관리를 잘하며, 공과금이나 신용카드 대금을 연체하지 않는다는 것을 어필해야 합니다. 

 

신용등급을 빨리 높이기 위해선 연체 없이 대출을 빠르게 상환하고 카드론이나 현금서비스 이용을 하지 않는 것입니다. 또한 제3금융권(대부업체) 이용은 금지하는 것이 신용점수를 빨리 높이는 방법입니다. 

 

오늘은 신용점수 등급과 점수 높이는 방법에 대해서 알아보았습니다. 신용관리 잘하셔서 대출이 필요하실 때 적은 이자로 부담을 더셨으면 좋겠습니다. 감사합니다. 

 

 

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